Wie kaufe ich meine erste Immobilie:
Teil 1 – Die Baufinanzierung
Hallo liebe Leser*innen,
Immobilien sind als Geldanlage schon immer sehr beliebt. Aber gerade im Moment, wo Geld zu bekommen günstig und Geld zu deponieren teuer ist, macht die Investition in eine Immobilie Sinn. Doch für Neulinge ist der Kaufprozess nicht leicht zu durchschauen und birgt viele Risiken. Wir helfen dir hier Schritt für Schritt mit einem Leitfaden weiter.
Die wichtigste Frage am Anfang lautet: Wie finanziere ich meine erste Immobilie? Selbst wenn du den vollen Kaufpreis samt der Nebenkosten aus eigener Tasche zahlen könntest, empfehlen wir, wegen der aktuellen Zinssituation, den u.U. steuerlichen Vorteilen und der Vermeidung von Klumpenrisiken, eine Finanzierung
Um diese zu erhalten, sind die nachfolgenden Kriterien entscheidend.
Finanzierung: Die vier wichtigsten kriterien
1. Einkommen
Du solltest über ein geregeltes monatliches Einkommen von mindestens 2.000, – € Netto verfügen. Als verheirate Person gelten 2.500, – € als Richtwert, für jedes Kind kommen rund 300, – € hinzu.
2. Bonität (Kreditwürdigkeit)
Deine Bonität ist das Ergebnis deiner Vermögensbilanz und deines bisherigen und erwartbaren Verhaltens. Hast du mehr Vermögen (alle Konten, Edelmetalle, etc.) oder mehr Schulden (Kredite für dein Auto, dein Handy, deine Wohnungseinrichtung, etc.)? Gab es in der Vergangenheit bereits Pfändungen o.ä.?
Die Schufa Selbstauskunft gibt dir einen guten Anhaltspunkt und lässt sich leicht online beantragen. Bei negativen Einträgen, bzw. einer schlechten Bonität ist es eher unwahrscheinlich, dass dir die Bank ein Darlehen gewährt.
3. Eigenkapital
Eigenkapital ist das Geld, das du gespart hast und für den Kauf verwenden kannst. In der Regel sagt man, dass 10 % des Kaufpreises als Eigenkapital vorhanden sein müssen. Es gibt allerdings noch sehr konservative Banker, die Eigenkapitalquoten von 20 – 30 % fordern. In solchen Fällen kannst du dich gerne direkt an uns wenden, da dieses Denken durch die bereits sehr langanhaltende Niedrigzinsphase veraltet und nicht mehr marktgerecht ist.
4. Experten an deiner Seite
Banker sind sehr gut im Verkaufen und müssen interne Zielvorgaben erfüllen. Das bedeutet auf der einen Seite das Darlehen gerne gewährt werden, aber auf der anderen Seite, dass die Beratung nicht unabhängig von den Produkten dieser Bank sein kann. Die Frage, ob das angebotene Produkt das Beste für dich oder für die Bank ist, können dir nur unabhängige Finanzierungsvermittler beantworten. Hier steht dir Omnio Immobilien als Partner zur Seite. Mit unserem deutschlandweiten Netzwerk finden wir unabhängig die beste Finanzierung für DICH.
Wie gehe ich weiter vor?
Wenn du dir nicht sicher bist, ob du die oben genannten Kriterien erfüllst, komm gerne auf uns zu. Wir prüfen das für dich, kostenfrei und unverbindlich. Auch bei tiefergehenden Fragen zu diesem Thema stehen wir dir gerne zur Verfügung.
Wir freuen uns auf dich!
